唐小僧来解说购车有哪些陷阱

爱我昌平 · 发表于 2017-5-20 16:05:18

唐小僧：随时随地的关注着大家购买理财方向，就拿工作以后没有车确实不利便但是什么时候买呢？超前消费过早背上贷款自己又手头没有闲钱不能用利息笼盖，其实不推荐买。听说有零利率贷款这回事今天唐小僧就来扒一下，看看这零利率贷款毕竟是怎么回事。投资理财新回暖 A股用户大幅增长详细内容可以点击进入了解哦！

首先贷款“零利率”这件事，确实存在。汽车主机厂商为了推动整车销售每年都会拨出大笔预算，为客户购车贷款所产生的利息买单。少数经销商也会介入贴息来吸引顾客，所以说，你广告里看到的那些零利率车贷确有其事，都是厂商和少数经销商从口袋里取出真金白银来补贴你的。

但赶上了“零利率”贷款买车的好事，别兴奋得太早。计算报价的时候，4s店销售往往会轻描淡写来一句，“贷款手续费XXXX元”。这时候，睁开双眼允许唐小僧来解说下！

这笔贷款手续费一般低则1%，高则5%。在计算器上多按几下，就会发现，手续费并不便宜。

所以，假如要办理车贷，那要记住的要点是：找有“双免”优惠的贷款渠道。

另外，还有些4S店会收取隐形的手续费。部门银行或者金融公司要求顾客购买车损险和盗抢险，甚至是上全险，有些还会强制安装GPS。由于贷款需要典质车，在没还完贷款前，车子就算银行或者金融公司的，车子被偷被抢怎么办？撞车翻车怎么办？所以上完全险，他们会更安心。

当然，假设你的资质好，选择准入门槛较高的贷款渠道，那么不管是手续费，仍是要求的保险用度，都会大大降低。

分期贷款的真实本钱有多高？唐小僧来说给大家听：

假设需要10万元，分12期零利率，但手续费率3%，收3000元的手续费。也就是贷款103000元，得手10万元，每月还款8583.33。

在Excel里分别输入贷款金额和每一期的月供，时间0也就是“现在”，贷到了103000元买车，在接下来的12个月里每月要付出8583.33元（现金流是负的），最后用"=IRR（选中所有现金流）*12"，就能得到IRR=5.4%，再算上多付的保险和其他用度，实际本钱更高。

假设无手续费，有利息，那用“实际利息=名义利息*2”这个公式，就能快速估算出等额本息的实际利率。

假如这个利率低于你的机会本钱（投资其他理财产品获得的收益等），那么这次贷款就是赚咯。

贷款VS全款如何选择?

说了这么多，来个小结。唐小僧以为这几类客户适合全款买车：

1、没有低风险高收益的投资渠道，投资收益无法笼盖贷款买车的本钱。

2、不管是买菜车仍是豪车，全款买车无压力。

另外这几类用户，则比较适合分期贷款：

1、手头其实没有足够的本金，不贷款就买不了车，或者是想一步到位买辆好车。有的年青人手头的钱可能只够买辆大众Polo，但小宇宙里却有一辆mini cooper在飞跃。

2、有不乱的投资渠道，手续费、利息、保险等购车本钱小于自己投资的收益。

假设你赶上了这样的经销商：免利息免手续费，保险不用强制上，GPS也不用装，那么，请好好珍惜。这么耿直的经销商，恐怕没几个。

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